Häufig gestelle Fragen (FAQ)

Investfinder ist ein Angebot des Maklerpools FondsKonzept AG in Zusammenarbeit mit MorgenFund

als Endkunde eines angeschlossenen Partners unseres Unternehmens können über Investfinder einfach & bequem den digitalen Abschluss einer Vermögensverwaltung (DWS Online Investing) nutzen.

DWS Online Investing ist eine digitale Vermögensverwaltung. Eine Vermögensverwaltung, im Unterschied zur Anlageberatung, bedeutet der Portfolio Manager investiert im Namen des Kunden. Ab einem Betrag von 50 Euro im Monat oder 400 Euro einmalig geht es los. Dieser Investment-Service wird der DWS angeboten, der Vermögensverwaltungstochter der Deutschen Bank. Sie als Kunde unterzeichnen einen Vermögensverwaltungsvertrag und einen Vertrag zur Eröffnung eines Depots mit uns. Die Anlagespezialisten der DWS verwalten daraufhin Ihr Vermögen mit einem Portfolio von Investmentfonds.

Wir bieten eine Vermögensverwaltung an, die für Sie in Investmentfonds investiert. Ein Depot ist eine spezielle Art Konto, das die Aufbewahrung von Anlagen wie zum Beispiel Investmentfonds ermöglicht.

Da wir DWS Online Investing technisch sehr eng mit dem DWS Depot verknüpft haben, ist es notwendig, dass unsere Kunden ein neues Depot bei uns eröffnen.

Die moderne digitale Vermögensverwaltung ist immer häufiger allgemein als Robo-Advisor bekannt, von Roboter und Advisor (Berater) im Englischen. Häufig werden damit Startups bezeichnet, bei denen ein Algorithmus die Portfolios verwaltet, ohne Eingriff menschlicher Portfolio-Experten. Der Begriff trifft daher auf DWS Online Investing nur begrenzt zu, da wir auf die menschliche Expertise der Portfolio Manager der DWS setzen.

Was wir mit Robo-Advisor gemein haben, ist dass unser Service auch über ein automatisiertes Online-Tool bereitgestellt wird. Wir bieten Ihnen damit die Vorteile aus beiden Welten: die menschliche Expertise gekoppelt mit effizienten und gut bedienbaren digitalen Prozessen.

DWS Online Investing ist ein Angebot der DWS, der Fondstochter der Deutschen Bank. Die DWS verwaltet die Kundenportfolios sowie die digitalen Prozesse der Depotführung, Transaktionen und Führung der Kundendepots.
DWS Online Investing investiert Ihr Geld in eine breit gestreute Mischung aus aktiven und passiven Investmentfonds. Letztere werden auch ETFs, also Exchange Traded Funds, genannt. In welche Fonds genau investiert wird, schwankt je nach Ihrer Risikoneigung und der aktuellen Marktsituation. Unser Fondsresearch Team wählt sorgfältig je Anlageklasse den geeignetsten und günstigsten Fonds aus. Wenn Sie sich über unseren digitalen Fragenkatalog einen Anlagevorschlag erstellen lassen, zeigen wir Ihnen die Fonds die wir in der Vermögensverwaltung verwenden werden, sowie deren prozentuale Gewichtung. Unsere Kunden können jederzeit in Ihrem persönlichen Login-Bereich alle Details der investierten Fonds einsehen.

Die Kosten von DWS Online Investing bestehen aus zwei Komponenten:

  • Gebühr für die Vermögensverwaltung: Für die Vermögensverwaltung berechnen wir jährlich fixe 0,75% des investierten Vermögens.
  • Gebühren für die verwendeten Fonds: Die Gebühren der verwendeten Fonds können je nach Risikoklasse und Marksituation variieren. Wir verwenden je nach Sektor kostengünstige ETFs und aktiv gemanagte Fonds, wenn deren Renditeerwartung einen Mehrwert für das Portfolio nach Kosten darstellt. Hier fallen jährlich zusätzlich etwa 0,29 – 0,33% an Kosten an.

Eine detaillierte Aufstellung der Kosten konkret für Ihren Anlagebetrag finden Sie nach unserem Fragenkatalog in Ihrem Anlagevorschlag sowie selbstverständlich auch in den Vertragsunterlagen.

Wir sind ein professionellen Fondsanbieter, der über 650 Milliarden Euro verwaltet und mehr als 60 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung hat. Die Portfolios werden auf Basis der im CIO View aggregierten Expertise von über 600 Anlageexperten verwaltet. Je nach Risikoklasse wird Ihr Portfolio mit einer unterschiedlichen Volatilität verwaltet, als Beispiel wird die Volatilität bei Risikoklasse 1 ungefähr 4,5%, bei Risikoklasse 7 ungefähr 13,5% betragen. Dementsprechend kann es durchaus passieren dass der Wert der Anlagen im Zeitverlauf schwankt. Die Ertragsprognose, die wir abgeben, deckt mit einer Wahrscheinlichkeit von 95% die Entwicklung in den drei Szenarien günstige, erwartete und ungünstige Marktentwicklung ab.

Kapitalanlagen sind allerdings immer mit Risiken verbunden. Auch ein Totalverlust ist nicht ausgeschlossen. Es besteht keine Kapitalgarantie.

Wir arbeiten auf Basis eines strategischen Anlagekonzeptes, das sich aus drei Bausteinen zusammen setzt:

  • Über 600 Anlageexperten führen bei uns Marktanalysen in ihren jeweiligen Sektoren und Anlageklassen durch. Die Ergebnisse dieser Marktanalysen werden dann zusammengefasst zu einer übergreifenden Marktbewertung, auch Hausmeinung oder CIO View (=Chief Investment Office ) genannt.
  • Darüber hinaus werden im Fondsselektionsprozess sämtliche in Frage kommenden Investmentfonds analysiert. Kosten & Ertrags-Kennzahlen werden rigoros verglichen und nur die besten Produkte ausgewählt.
  • Um dann die Portfolios gemäß des CIO Views mit den Fonds zu bestücken, nutzt das Portfoliomanagement Team moderne Methoden zur Portfoliooptimierung, die einen Schwerpunkt auf die Steuerung des Portfoliorisikos legen.

Die Anlagestrategien werden mit Blick auf die angestrebte Zielvolatilität optimiert, wobei wir uns ganz bewusst für eine auf längerfristige Wertentwicklung beruhende Strategie entschieden haben.

Unsere Portfoliomanagement Experten beobachten die Kapitalmärkte, und richten wie in der vorherigen Frage beschrieben die Anlagestrategien aus um das Risiko-Ertrags-Verhältnis optimal zu halten.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass man bei der Kapitalanlage gut damit fährt, auf Schwankungen am Kapitalmarkt nicht in Hektik zu verfallen, sondern mit ruhiger Hand seine Strategie beizubehalten. Mit DWS Online Investing profitieren Sie von dieser strategischen, langfristigen Anlagephilosophie. Im Regelfall wird die Anlagestrategie einmal im Quartal überprüft und angepasst.

Bei ungewöhnlichen Marktereignissen kann allerdings auch jederzeit in die Portfolios eingegriffen werden. In solchen Situationen kommt ein Expertengremium zusammen und entscheidet fundiert, wie verfahren werden soll.

Das Angebot der Online-Vermögensverwaltung DWS Online Investing ist ein auf europäischer Ebene gemäß MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) regulierter Service. Das europäische Gesetz wurde auch entsprechend in die deutschen Gesetze KAGB (Kapitalanlagegesetzbuch) und WPHG (Wertpapierhandelsgesetz) umgesetzt. Dieser rechtliche Rahmen regelt strikt, welche Informationen von Anlegern eingeholt werden müssen, bevor ein Anlagevorschlag gemacht werden kann.

DWS Online Investing setzt sich zum Ziel, neben einfacher Bedienbarkeit, die gesetzlichen Rahmenbedingungen einzuhalten. Daher sind alle gestellten Fragen, z.B. nach den Details zu den finanziellen Verhältnissen, unbedingt notwendig, um die Eignung unserer Kunden für den angebotenen Service sicher zu stellen, und um das Portfolio individuell auszuwählen.

Bei DWS Online Investing unterliegen Sie keiner Vertragslaufzeit. Sie haben zu jeder Zeit 24/7 vollständige Kontrolle über Ihre Anlage, können Gelder aus- oder einzahlen wie Sie es möchten.

Bitte berücksichtigen Sie allerdings, dass wir aufgrund der nötigen Handelsprozesse der Investementfonds ca. 3-5 Werktage benötigen, bis wir Ihnen Ihr Geld auf das Konto auszahlen können.

Sie unterliegen, wie bei der vorigen Frage ausgeführt, bei DWS Online Investing keiner Mindestlaufzeit oder Sperrfrist. Wenn sich Ihre Umstände verändern, können Sie jederzeit flexibel Ihr Anlageziel anpassen, Geld ein- oder auszahlen, Ihre Risikokategorie erhöhen oder senken, sowie Ihren monatlichen Sparplan aussetzen, erhöhen oder senken.

Wenn sich Ihre Vermögensverhältnisse verändert haben, müssen wir die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen, und gegebenenfalls die Risikoklasse Ihres Portfolios neu justieren.

Wenn Sie Fragen dazu haben, wenden Sie sich gerne an unsere Servicehotline.

DWS Online Investing bietet die digitale Vermögensverwaltung schon ab kleinen Beträgen an: Bei uns können Sie ab einem einmaligen Anlagebetrag von 400€ oder einem Sparplan von 50€ monatlich loslegen.

Wir operieren aus organisatorischen Gründen in Luxemburg. Unser Ziel ist es, möglichst große Synergie-Effekte mit der Depotverwahrung im DWS Depot Luxemburg zu erzeugen und Ihnen den bestmöglichen Service zu bieten. Dazu zählen zum Beispiel die regulatorischen Anforderungen bezüglich der digitalen Depoteröffnung via IDScan. In Luxemburg gibt es dafür rechtliche Rahmenbedingungen, die es ermöglichen, für unsere Kunden diese neue Technologie mit größtmöglicher Sicherheit anzubieten.

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